Wcześniejsza splata kredytu?

Sześć lat temu kupiliśmy mieszkanie, biorąc kredyt w CHF. W sumie pozostało nam do spłaty jeszcze 150.000,00 CHF. Po tych kilku latach chcemy sprzedać mieszkanie i przeprowadzić się do większego. Interesuje nas jednorazowa spłata kredytu.

kredyt spłata

zapytano Sep 15 '10 at 16:17

lukaszolek
16●1●2●4

edytowano Sep 27 '10 at 14:35

Jedna odpowiedź:

najstarsze odpowiedzi najnowsze odpowiedzi Popularne odpowiedzi

W przypadku całkowitej spłaty kredytu hipotecznego z przykładu w pytaniu możemy "dopłacić" bankowi nawet do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Możemy tego uniknąć wymieniając walutę na spłatę poza bankiem, np. w kantorze.

Ze względu na to, że walutą indeksacyjną kredytu jest frank szwajcarski, kredyt musi zostać spłacony w tej walucie. Zakup waluty na spłatę kredytu w banku odbędzie się po kursie sprzedaży CHF z bankowej tabeli kursów walut. Załóżmy, że w dniu spłaty kredytu średni kurs CHF wynosi 3,0213, natomiast kurs sprzedaży CHF w tabeli kursów walut naszego banku to 3,2168.

Wariant 1. Zakup waluty w banku

Bank wylicza nam, że 150.000,00 CHF po kursie sprzedaży będzie kosztować 482.520,00 PLN. Taką sumę musimy przelać do banku. Jest to opcja wygodna i nieskomplikowana ale bardzo droga!

Wariant 2. Zakup waluty poza bankiem - Internetowykantor.pl

Zgodnie z Ustawą Prawo Dewizowe transakcji o równowartości powyżej 15tys EUR dokonywać można tylko za pośrednictwem rachunków bankowych. Zakupu można więc dokonać jedynie w takim kantorze, który obsługuje transakcje bezgotówkowe. Decydując się na wybór Internetowykantor.pl kupujemy franki po kursie różniącym się jedynie 0,015PLN od kursu średniego. Internetowykantor.pl zaoferuje nam więc kurs sprzedaży CHF 3,0363. Kwotę potrzebną do spłaty kredytu zakupimy za 455.445,00 PLN.

Dzięki ofercie internetowykantor.pl możemy więc oszczędzić 27.075,00 PLN!

Transakcje o równowartości powyżej 15tys EUR w Internetowykantor.pl muszą być poprzedzone podpisaniem umowy z kantorem. Umowa może zostać podpisana w obecności kuriera, notariusza lub w siedzibie kantoru.

Złotówki do wymiany najlepiej przesłać do przelewem Sorbnet. Większość banków umożliwia zlecanie takich przelewów w oddziałach. Koszty wahają się od 10 do 100zł. Jest to przelew bardzo szybki – trafia na konto odbiorcy zazwyczaj najpóźniej w ciągu dwóch godzin. Przy zakupie większej kwoty warto zapłacić więcej za taki przelew kiedy decydujemy się na dokonanie transakcji, ponieważ redukujemy w ten sposób ryzyko związane ze zmianą kursu.

Jeżeli w momencie dokonywania wymiany w Internetowykantor.pl zlecimy przelanie wymienionych środków na konto kredytu, kantor dokona przelewu bezpośrednio do naszego banku i nie będzie konieczności dokonywania dodatkowych przelewów.

Czy w każdym banku mogę w ten sposób spłacić kredyt walutowy?

Tak. Każdy bank ma obowiązek udostępnienia możliwości spłaty kredytu hipotecznego bezpośrednio w walucie indeksacyjnej dzięki Rekomendacji KNF SII, która weszła w życie w lipcu 2009.

Czy z wcześniejszą spłatą kredytu wiążą się jakieś opłaty?

Część banków pobiera opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu. Czasami pobieranie tych opłat jest uzależnione od czasu, który minął od jego zaciągnięcia. W wielu przypadkach ewentualna prowizja jest pobierana tylko w ciągu 3-5 lat od podpisania umowy kredytowej. Prowizja zazwyczaj waha się w przedziale 0%-3%.

Dobrze, jeżeli warunki dotyczące wcześniejszej spłaty są zapisane w umowie kredytowej. Wtedy nie ma zagrożenia, że nasz bank zmieni tabelę opłat i prowizji i podwyższy w ten sposób kwotę, którą musimy mu oddać za wcześniejszą spłatę. Jeżeli w umowie nie ma odpowiednich zapisów, obowiązują nas stawki z TOiP. Przykładowe opłaty zostały zestawione w poniższej tabelce:

Bank	Opłata	Kiedy bank pobiera opłatę?
Bank Pocztowy	0 %	Bank nie pobiera opłaty.
BZ WBK	0 %	Bank nie pobiera opłaty.
mBank	0 %	Bank nie pobiera opłaty.
MultiBank	0 %	Bank nie pobiera opłaty.
Bank BGŻ	1 %	Przez 5 lat od daty podpisania umowy kredytu.
Kredyt Bank	1 %	Przez 5 lat od daty uruchomienia kredytu.
Polbank EFG	1 %	Przez cały okres kredytowania.
Pekao	1,25 %	Przez cały okres kredytowania.
Fortis Bank	1,5 %	Przez 3 lat od daty uruchomienia kredytu.
ING Bank Śląski	1,5 %	Przez 5 lat od daty uruchomienia kredytu, jeśli nadpłata przekracza 30 proc. kwoty udzielonego kredytu.
PKO BP	1,5 % - 0,5 %	Przez cały okres kredytowania, w przypadku całkowitej spłaty -Przez 2 lata od daty podpisania umowy kredytu, w przypadku częściowej spłaty.
Deutsche Bank PBC	2 %	Przez 3 lat od daty uruchomienia kredytu.
Millennium	2 %	Przez 3 lat od daty uruchomienia kredytu, jeśli nadpłata przekracza 30 proc. kwoty aktualnego salda kredytu.
Nordea	2 %	Przez 3 lat od daty uruchomienia kredytu, jeśli nadpłata przekracza 30 proc. kwoty aktualnego salda kredytu.

Źródło: Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego – czy warto nadpłacać? Comperia.pl; http://www.comperia.pl/wczesniejsza-splata-kredytu-hipotecznego-czy-warto-nadplacac-cz-1.html

odpowiedziano Sep 15 '10 at 16:45

lukaszolek
16●1●2●4

edytowano Sep 23 '10 at 19:05

michalczekalski
1●1●2●3

dziękuję za odpowiedż. Problem w tym kiedy osoby kupujące nasze lokum również posiłkują się kredytem hipotecznym. ich bank nie zgodzi się (czy ma na to prawo) na przelanie kwoty na nasze konto byśmy sobie zakupili 150000 CHF (pytanie zresztą ile ma przelać?). w takim wypadku nie pozostaje chyba nic innego tylko dać się wykiwać bankom... czy ktoś ma może jakiś inny pomysł?

(Jan 04 '11 at 13:01) artupa

Twoja odpowiedź

Możesz odpowiedzieć anonimowo i później się zalogować

przełącz podgląd

Subskrybcja:

Po tym jak się zalogujesz będziesz mógł zapisać się do subskrybcji uaktualnień

Tagi pytania:

kredyt ×1
spłata ×1

Zadane pytania: Sep 15 '10 at 16:17

Pytania, które były czytane: 21,428 ilość

Ostatnio uaktualnione: Jan 04 '11 at 13:01

Wcześniejsza splata kredytu?

Subskrybcja:

Powiązane pytania